这个儿童节，三孩话题刷屏，而争到底无非就是一个理：养不养得起？
如果你希望从官网获得更多信息，可能要大失所望，登陆国寿官网查询的体验过程也比较差，无法适应用户的多样化需求。
南都财研社记者在中国人寿官网查询并筛选“少儿保险”，得出的结果是“零”个。而通过AI客服输入“少儿重疾险”关键词，进入的页面指引却无法打开具体产品信息。通过人工客服页面咨询，同样吃到闭门羹，被告知仅提供账户、养老险等业务咨询，寿险、财险服务咨询只能拨打电话热线。
家长还要注意的是，此前的“少儿平安福20”作为一款旧定义重疾险，是将甲状腺癌放进了重症行列；而本次测评的“少儿平安福21”将TNM分期为I期或更轻度的甲状腺癌放到了轻症。
遗憾的是，这款产品的轻症保障较差，每次只赔付20%保额，而且轻症豁免需要另外付费附加，对于家长不够友好。
财研社记者还注意到，在平安的官网上，“疾病赔付金”是这款儿童重疾产品的一个亮点，可以补偿父母赔付期间的收入损失，每月2000元，最长6个月，看起来很有人情味。但是，赔付金政策为可选责任，而非“规定动作”。“少儿平安福21”作为主险，附加了很多其他险种，也给家长带来了更多选择难度和成本。
但是，该产品的重疾病种分组不实用，高发的恶性肿瘤没有单独一组，降低了多次获赔的概率。
对于货比三家的深圳家长来说，“中国人保”的金字招牌，能否撑起高价格，还是未知数。按照初步测算，10岁男孩投保50万、30年交费保障终身，首年保费要高达7550元，算下来30年保费或超过20万，价格高于大部分同类产品，不太划算。
产品5
复星联合的妈咪保贝新生版
“小而美”如何虏获深圳家长芳心
此外，作为较新的保险机构，复星联合的分支机构较少，知名度也无法与上述机构媲美，因此还是走小而美的路线，采取差异化竞争。从测评来看，这款妈咪保贝新生版除了保障20种少儿特疾，还保障5种少儿罕见病。确诊这些少儿特疾可以额外获赔100%保额；确诊少儿罕见病可以额外获得200%保额。虽然性价比不错，当然，品牌知名度始终是深圳家长无法绕开的绊脚石。
记者查阅合同注意到，关于“身故/全残/疾病终末期”的赔付方式，相对其他机构比较复杂，也需要多加留意。
测评建议
从这次测评来看，各大机构的保险条款、合同乃至琳琅满目的附加险，都不是那么容易读懂，需要一定的专业知识和经验判断。换而言之，为儿童买重疾险，既是个精细活儿，也属于低频消费行为，对家长来说，还是要慎重选择。
对此，财研社记者结合业内人士的意见，也梳理了一些儿童重疾险投保的误区和雷区。
专业人士释疑
疑问1
重疾种类、额度和赔付次数，哪个才是关键参数？
早在2007年，保险行业协会就制定了规范，对重疾险的前25种疾病进行了统一的规定。不管这款产品保多少种疾病，前25种各家公司的定义都是相同的。所以家长重点要关注各大保险产品的重疾赔付最高额度和赔付次数。
很多家长希望保额越大越好。不过，从这次测评看，保险机构对儿童重疾险的保额普遍都在50万元以内。家长们还需要留意的是，为了防止道德风险，国家对未成年人身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。
疑问2
是否包含投保人豁免的功能到底有多重要？
“投保人豁免一般需要我们主动附加，不选就没有。”业内指出，重疾险的缴费年限通常有20-30年可选，在孩子长大成人之前，保费都是由父母承担的，如果父母不幸发生意外或疾病风险，很有可能会导致后续的保费无法正常缴纳，这就会使孩子无法继续得到保障。所以，少儿重疾险是否包含投保人豁免的功能很重要，投保人豁免是指投保人发生身故/全残/重疾/轻症等，可豁免后期保费，保障依然有效。
疑问3
少儿重疾险选定期还是选终身？
定期保费便宜，但是如果一旦理赔后期要再买就比较难，终身重疾可以锁定终身保障，但一般价格会比较贵。那么，选单次赔付还是多次赔付？
业内表示，如果是终身重疾一般建议选择多次赔付，毕竟一生时间很长，发生多次重疾的可能性比较高。如果是定期重疾不太建议选多次赔付，短时间内发生多次重疾的概率还是很小的，可以把省下来的钱把保额做上去。
